Um guia completo para investir em consórcio pode ser o que faltava para você entender essa modalidade de compra em grupo, que se diferencia por não cobrar os tradicionais juros dos financiamentos. Com parcelas e prazos flexíveis, que se ajustam ao seu orçamento, o consórcio é mais do que uma forma de adquirir bens: ele é visto como uma alternativa de investimento que favorece a disciplina financeira, possibilita lucro com a carta de crédito ou a geração de renda extra por meio do bem adquirido.
Além disso, investir em consórcio contribui para diversificar sua carteira e pode funcionar como uma poderosa alavanca financeira. Ao longo do conteúdo vamos explorar como usar o consórcio como aplicação financeira, quais os benefícios do consórcio para iniciantes, consórcio para diversificação de carteira de investimentos e as possibilidades de lucro com a contemplação.
Pontos principais:
Como funciona um consórcio: poupança coletiva em que os participantes pagam parcelas mensais e, por sorteio ou lance, recebem a carta de crédito para adquirir o bem desejado.
Como usar o consórcio como aplicação financeira: além de funcionar como uma ferramenta de planejamento financeiro, o consórcio pode gerar rentabilidade de até 30% por meio do ágio na venda de cartas de crédito contempladas e possibilitar a aquisição de bens que produzem renda extra, como imóveis para aluguel.
Consórcio como investimento para iniciantes: é uma ótima opção devido à baixa exposição a riscos, previsibilidade e disciplina financeira que incentiva o hábito de investir.
Consórcio para diversificação de carteira de investimentos: alternativa para quem já investe em outros ativos e quer diversificar sem correr muitos riscos e, ainda, adquirir bens de forma programada.
Qual o lucro do consórcio com a venda de cartas de crédito contemplada: lucros de até 30% de ágio, valor que varia conforme demanda, tipo de carta, montante e momento da contemplação.
Qual o melhor consórcio para investir: melhor consórcio depende do perfil do investidor e deve ser escolhido com base em critérios como segurança, objetivo, prazos, rentabilidade e orientação especializada.
Como funciona um consórcio?
O consórcio funciona como uma espécie de poupança coletiva, na qual um grupo de pessoas com o mesmo objetivo, como adquirir um imóvel, um carro ou até mesmo contratar um serviço, contribui mensalmente com parcelas que formam um fundo comum. A cada mês, em assembleia organizada pela administradora, alguns participantes são contemplados, por sorteio ou lance, e recebem a carta de crédito para realizar a compra desejada, até que todos os integrantes do grupo sejam atendidos.
Formação do grupo: a administradora reúne pessoas com o mesmo interesse (adquirir um determinado bem ou serviço) e organiza os grupos. A formalização acontece na primeira assembleia, realizada após atingir o número mínimo de participantes.
Pagamento das parcelas: a partir da primeira assembleia, os participantes começam a pagar as mensalidades, que formarão o fundo comum destinado às contemplações.
Contemplação: nas assembleias, os participantes adimplentes podem ser contemplados por sorteio, onde todos têm a mesma chance de contemplação, ou por lance, que funciona como um leilão.
Recebimento da carta de crédito: a carta de crédito é um documento que corresponde ao valor do crédito contratado para a compra do bem e, com ela, o consorciado pode negociar a compra à vista.
É possível usar o consórcio como aplicação financeira?
Sim, o consórcio pode ser uma forma de aplicação financeira, pois transforma a aquisição de bens ou serviços em um compromisso mensal planejado e disciplinado, sem cobrança de juros ou entrada, apenas com a taxa de administração. Além disso, como retorno financeiro não imediato, podemos citar a possibilidade da venda de cartas contempladas, cuja rentabilidade pode atingir até 30% de ágio, a possibilidade de geração de renda extra mensal ou mesmo o aumento do patrimônio.
Consórcio como aplicação financeira:
Consórcio como planejamento financeiro: transforma a compra de bens (imóveis, automóveis) e serviços (cursos, viagens) em compromisso mensal sem juros e sem entrada.
Venda de cartas de crédito contempladas: com ágio de até 30% do valor da compra.
Compra de um bem para revenda: venda do bem adquirido com valor maior do que o gasto na compra, gerando lucro que pode ser usado para pagamento das parcelas restantes do consórcio.
Compra de um bem para ser alugado: geração de renda extra mensal.
Aumento do patrimônio: compra de bens com segurança e economia que aumentam o patrimônio já existente.
Consórcio como investimento para iniciantes
O consórcio é uma excelente opção de investimento para quem está começando e deseja dar os primeiros passos sem se expor aos riscos da renda variável. Sua principal vantagem está na previsibilidade: as parcelas são fixas, não sofrem influência de indicadores financeiros e não há cobrança de juros, apenas a taxa de administração.
Essa previsibilidade favorece a disciplina financeira, ajudando quem ainda não tem o hábito de investir a se planejar melhor e manter um compromisso mensal. Além disso, o consórcio pode trazer ganhos atrativos.
Consórcio para diversificação de carteira
O consórcio para diversificação de carteira é uma alternativa segura e rentável para quem já investe em outros ativos e busca reduzir riscos, incluindo uma modalidade de aquisição planejada de bens tangíveis. Mais do que uma forma de compra, ele pode ser uma ferramenta de rentabilidade, especialmente pela possibilidade de vender a carta de crédito contemplada, seja para obter lucro direto na revenda com ágio, seja para usá-la na aquisição de ativos com desconto.
Consórcio para investidores:
Aquisição planejada de bens tangíveis: permite investir em imóveis, veículos, ou maquinários, com alto potencial de valorização, que trazem solidez e variedade à carteira de investimentos.
Venda de carta de crédito contemplada: possibilita a obtenção de lucro imediato, já que o investidor pode vender a carta com ágio, recebendo um valor superior ao pago em parcelas e reinvestindo o ganho em novos ativos.
Compra de ativos com desconto: a carta contemplada pode ser utilizada como poder de compra à vista, permitindo negociar melhores condições em imóveis, veículos e outros bens, ampliando a rentabilidade da operação.
Aprenda como investir em consórcio com planejamento
Investir em consórcio vale a pena?
Sim, o consórcio pode ser uma excelente alternativa para quem busca adquirir bens ou serviços de forma planejada e com custos menores. No entanto, como em qualquer modalidade de investimento ou aquisição, existem vantagens e limitações que precisam ser avaliadas com atenção antes da decisão.
Vantagens de investir em consórcio:
Ausência de juros e entrada: diferente do financiamento, não há cobrança de juros nem exigência de entrada, apenas a taxa de administração, o que torna o custo total da aquisição muito mais acessível.
Planejamento financeiro: o consórcio transforma o ato de poupar em um compromisso mensal fixo e previsível, estimulando disciplina e organização financeira no longo prazo.
Parcelas compatíveis ao orçamento: é possível escolher planos com valores adequados à sua realidade financeira, geralmente mais baixos do que os de um financiamento.
Poder de compra à vista: ao ser contemplado, o consorciado recebe a carta de crédito e pode pagar o bem à vista, o que aumenta o poder de negociação e facilita a obtenção de descontos.
Desvantagens de investir em consórcio:
Espera pela contemplação: o prazo para receber a carta de crédito não é certo, já que depende do sorteio ou da oferta de lances. Isso pode acabar impactando no tempo para a aquisição do bem.
Inadimplência: a falta de pagamento de alguns participantes reduz o fundo comum e pode comprometer as contemplações do grupo. Para o inadimplente, há ainda consequências como perda de participação em assembleias, suspensão da cota e até exclusão do grupo (regras que variam de acordo com a administradora do consórcio).
Qual é o rendimento do consórcio contemplado?
O rendimento do consórcio contemplado não é direto como nas aplicações financeiras tradicionais, mas a carta de crédito contemplada acompanha esse rendimento já que é corrigida conforme os índices, o que resulta em um montante sempre atualizado que cobre a compra do bem ou serviço desejado. Já a venda da carta de crédito contemplada pode resultar em um valor de rendimento bastante atraente, pois esse resultado é a diferença entre o valor da venda com ágio e o total pago nas parcelas do consórcio.
Qual o lucro do consórcio com a venda de cartas de crédito contemplada?
O consorciado que é contemplado, mas não deseja utilizar a carta de crédito para adquirir o bem ou serviço, tem a possibilidade de vendê-la e obter lucro por meio do ágio, que pode chegar a até 30% sobre o valor da carta. Esse ganho acontece porque o comprador, ao adquirir a carta, tem acesso imediato ao crédito para concretizar a compra desejada.
A negociação pode ser feita em plataformas especializadas, como o Mycotas, que conectam interessados na compra e venda de cotas de consórcio. O valor do ágio, no entanto, varia de acordo com alguns fatores:
Demanda pelo tipo de carta (imóveis, automóveis, serviços etc.)
Valor da carta de crédito.
Momento da contemplação, quanto mais cedo a cota é contemplada, menor o número de parcelas pagas e, consequentemente, maior a atratividade do ágio.
Qual o melhor consórcio para investir?
Não existe uma resposta única para essa pergunta, já que o melhor consórcio depende do perfil e dos objetivos de cada investidor. No entanto, alguns critérios podem ajudar na escolha, assim a escolha deixa de ser genérica e passa a ser estratégica, alinhada às suas necessidades e ao seu perfil de investimento.
Na hora de escolher a administradora para investir em consórcio, considere:
Segurança: opte sempre por consórcios autorizados e fiscalizados pelo Banco Central do Brasil.
Objetivo: avalie se o consórcio é destinado a imóveis, veículos, serviços ou outros bens que façam sentido para sua estratégia.
Prazos: considere o tempo de duração do grupo e se ele se adequa ao seu planejamento financeiro.
Rentabilidade: analise o potencial de lucro na venda da carta de crédito contemplada, que pode gerar ágio interessante.
Orientação especializada: busque apoio de quem entende do assunto, como a consultoria gratuita oferecida pelo Mycon, que auxilia investidores interessados em aplicar por meio do consórcio.
Simule a rentabilidade do seu investimento com a calculadora de consórcio do Mycon!
Se você ficou interessado em investir em consórcio e quer entender melhor o potencial de ganhos, utilize a calculadora de rentabilidade do Mycon. Essa ferramenta permite simular, de forma simples e detalhada, fatores como prazo do plano, valor da carta de crédito, taxas administrativas e até a antecipação de lances, oferecendo uma visão clara da rentabilidade do investimento.
Após a simulação, você ainda pode solicitar uma consultoria gratuita com especialistas do Mycon, que irão orientar sobre as melhores estratégias, esclarecer dúvidas e ajudar na tomada de decisão!
Formado em Marketing e Propagando pela ESPM, Bruno Borges ingressou no mercado de tecnologia como BPO em uma hub de soluções digitais, responsável por liderar a equipe de Operações LATAM e Estados Unidos. Posteriormente, desbravou o mercado de finanças como especialista de marketing digital do segmento de educação financeira e, desde então, atua no setor de tecnologia, voltado para a de aceleração de negócios por meio de estratégias de Growth. Sendo o mercado financeiro de investimentos, rentabilidade e consórcios sua especialidade, se uniu ao Mycon como Chief Marketing Officer (CMO), em 2022.
.webp)
