Tudo sobre consórcio - O bê-á-bá do Consórcio

O bê-á-bá do Consórcio

Tudo o que você gostaria de saber sobre o Consórcio e o gerente do Banco não sabia explicar

O que é consórcio?

Consórcio nada mais é do que um grupo de pessoas com o mesmo objetivo, que se reúne em um grupo para adquirir um bem (Imóveis, Automóveis, Motos) ou um serviço (Construção, Reformas, Cirurgias Estética, Festas, etc.) de forma programada e sem pagar juros.

Qual o papel do Mycon?

A Coimex, administradora do Mycon, é quem organiza e gerencia todo o processo.

Realiza as cobranças, libera os créditos e cuida para que tudo corra perfeitamente. E pra isso, recebe uma taxa de administração (a partir de 9,99% de taxa total, para qualquer produto, plano e prazo – a menor taxa do Brasil), que é diluída durante todo o prazo. Tudo é autorizado e fiscalizado de perto pelo Banco Central do Brasil.

O Mycon é administrado pela COIMEX ADMINISTRADORA DE CONSÓRCIOS S.A., CNPJ: 27.268.770/0001-76, uma empresa prestadora de serviços, fiscalizada e autorizada pelo Banco Central do Brasil, através do Certificado de Autorização nº 03.00.010.91.

Autorização BACEN

Como faz para comprar?

Para participar do consórcio, você fala com o Mycon, informa o que deseja adquirir, o valor do crédito que você precisa e a sua renda mensal.

Depois você escolhe o plano

O Mycon vai mostrar pra você as opções de planos disponíveis, com os prazos e o valor das parcelas para você escolher.

Quer um crédito maior ou comprar mais de um consórcio?

Os créditos máximos no Mycon são de 500 mil para imóveis (compra, construção ou quitação de financiamentos) e 120 mil para veículos automotores. Se você tiver interesse em comprar um imóvel de R$ 600 mil, por exemplo, pode adquirir três cartas de crédito de R$ 200 mil ou duas cartas de crédito de R$ 300 mil.

Não há limites para a junção de cotas/créditos dentro da mesma categoria de produto, no entanto, será avaliada a capacidade financeira do consorciado. Quando você tem mais de uma carta de crédito dentro do mesmo grupo, ou em grupos diferentes, aumentam as chances de ser contemplado. Contudo, é imprescindível que você saiba que só poderá utilizar o valor total para adquirir o bem desejado, quando todos os consórcios tenham sido contemplados.

No caso de reformas ou construção em imóvel próprio, você poderá ir utilizando os créditos a medida em que forem contemplados, desde que o cronograma de obras seja aprovado pela administradora.

Simule seu Crédito

É tudo online e 100% seguro

Depois de escolher o seu plano, você compra online e paga a primeira parcela (no cartão ou boleto) seguindo o passo-a-passo direto com o Mycon, tudo em menos de 3 minutos!

O seu grupo de consórcio

O Mycon vai incluir você em um grupo, com outras pessoas que também compraram uma cota de consórcio (não necessariamente do mesmo valor de crédito) mas do mesmo produto, seja um Imóvel, Auto, Moto ou Serviços. Assim, você terá o número do seu grupo e da sua cota de consórcio e já começa a participar dos sorteios na próxima assembleia.

Os grupos são formados por uma quantidade limitada de participantes. A duração de cada grupo possui prazo determinado e ele é finalizado após o pagamento da última parcela.

Existem 2 formas de entrada nos grupos de consórcio: você pode aderir a um grupo novo, que ainda está sendo formado, ou a um grupo que já está em andamento.

Grupos novos

Nesse caso, o Mycon venderá as cotas, e irá informar a previsão para lançamento deste novo grupo. Para garantir a sua vaga você irá pagar a primeira parcela e a segunda somente no mês em que será realizada a assembleia de inauguração do seu grupo.

Você sabia que participar de um grupo novo ou em fase inicial te dá mais chances de ser contemplado através do sorteio? Isso acontece porque no início a quantidade de participantes ainda é menor, desta forma a probabilidade de você ser contemplado é maior.

Grupos em andamento

Nesse caso, considerando que algumas assembleias já aconteceram, para participar, é preciso adquirir uma cota vaga ou comprar a cota de um participante que queira vendê-la.

No primeiro caso, deve-se comprar diretamente com o Mycon. No segundo, é preciso negociar o valor da compra com o atual participante. No entanto, a troca de titularidade da cota deve ter a anuência da administradora, de acordo com as regras do contrato de participação.

As suas parcelas

Mensalmente, todas essas pessoas contribuem com uma parcela (proporcional ao crédito e prazo escolhido), que vai acumulando um saldo de investimento e também um saldo no grupo para realizar as contemplações por sorteio e por lances.

Existe reajuste?

Sim, para que não ocorra a desvalorização do seu crédito, com relação ao bem que será adquirido, o valor da carta de crédito sempre será atualizado. Todo o ano, no aniversário do grupo da sua cota o crédito é atualizado e, por isso, os valores das parcelas são reajustados. Essa correção é aplicada de acordo com o IPCA (Índice de preços as Consumidor) ou INCC (Índice Nacional de Custo da Construção), conforme o grupo e tipo de consórcio adquirido. Sendo assim, essa correção não pode ser considerado um "aumento", pois o seu crédito também valoriza.

Vale lembrar, que aqueles que já foram contemplados e receberam o crédito, também terão as suas parcelas reajustadas. Isso é necessário para manter o saldo no grupo e o poder de compra daqueles que ainda não receberam o dinheiro. Nesse caso, o reajuste não pode ser considerado um "custo", pois o mesmo será compensado pelo ganho financeiro com a valorização do bem que já foi adquirido no momento da contemplação.

Os Sorteios mensais

Todo mês, pelo menos uma ou mais pessoas são sorteadas para pegar o dinheiro antecipadamente e comprar o seu bem, onde quiser. Todos têm as mesmas chances e só participam dos sorteios aqueles que estiverem com o pagamento das parcelas em dia.

Os sorteios são realizados, através da extração da Loteria Federal imediatamente anterior à data da assembleia do grupo.

Como ocorre as Assembleias

Você também pode acelerar a sua contemplação para pegar o dinheiro ofertando um lance.

O lance é tipo um leilão individual à parte. É mais uma chance de pegar o dinheiro, além do sorteio.

Funciona assim:

Antes das assembleias, você acessa o seu App Mycon e oferece um adiantamento do valor que você tem a pagar. Ninguém vê o lance do outro, é sigiloso.

Tem dois tipos de lance:

O LANCE LIVRE, é para quem tem uma reserva própria e pode ofertar um valor maior à vista. Nesse caso, não existe limite e o maior percentual ofertado vence e, consequentemente, recebe o crédito. Para quem tem como objetivo comprar um imóvel, por exemplo, existe a opção de usar o saldo do FGTS na oferta de lance.

O LANCE FIXO, consiste na oferta de um percentual fixo, estabelecido pela administradora em conjunto com o grupo. Se duas ou mais pessoas ofertarem o lance nessa mesma modalidade, o critério de desempate será a cota cuja numeração for mais próxima da sorteada no período.

Dica: Uma forma de fazer o pagamento do lance livre e do lance fixo é utilizar também uma parte do crédito. Essa modalidade é chamada de lance facilitado (embutido), e serve para compor o valor ofertado com recursos próprios. Dessa forma, se você for o vencedor, o percentual do lance embutido utilizado será descontado do valor do crédito que você irá receber.

As regras e percentuais de lances variam conforme o produto e o plano contratado. Após a compra é possível conferir no App do Mycon as características dos lances do grupo.

Só paga o lance quem for o ganhador e todo valor pago como lance é abatido do saldo devedor, conforme as regras do contrato.

Porque dar lance no Mycon é mais barato?

Quando você efetua um lance utilizando parte do seu crédito ou com recursos próprios, também está pagando a taxa de administração sobre esse valor, que já foi aplicada no seu plano.

Desta forma ofertar lance no Mycon, que cobra a partir de 9,99% de taxa, é mais vantajoso e oferece uma economia muito grande para você.

Atenção! Você não paga nenhuma taxa adicional para efetuar lances utilizando parte do seu crédito ou com recursos próprios. A taxa é única e a mesma que você já está pagando quando contrata o seu plano de consórcio, portanto quanto menor for a taxa do seu consórcio na adesão, que no caso do Mycon é a partir de 9,99%, menor será o custo final do seu plano de consórcio, você efetuando ou não lances.

Veja um exemplo ao lado de lance e faça as contas:

Veja um exemplo ao abaixo de lance e faça as contas:

Essa comparação exibe valores aproximados. Sugerimos que você faça a sua própria comparação, simulando seu lance na administradora desejada e depois compare com os valores do Mycon.

O meu consórcio valoriza?

A carta de crédito contemplada é dinheiro na mão, assim você pode conseguir um bom negócio na hora de realizar a compra. E para que não ocorra a desvalorização do seu crédito, com relação ao bem que será adquirido, todo o ano, no dia do aniversário de adesão da sua cota o seu crédito é atualizado e, por isso, os valores das parcelas são reajustados. Assim, quanto mais o tempo passa mais vale a sua carta de crédito.

Posso alterar o valor do crédito?

Sim, você poderá solicitar o aumento ou diminuição do valor do seu crédito a qualquer momento, desde que ainda não tenha sido contemplado. No caso de aumento do crédito ele é limitado ao maior crédito do grupo, se esse já for o seu caso você não poderá mais aumentar ou mudar de grupo.

Fui contemplado e agora?

Quando você for contemplado, vai precisar passar pelo processo de aprovação de cadastro para ter o crédito liberado. Ai é só comprar qualquer bem ou serviço pertencente à categoria do seu grupo.

A carta de crédito corresponde a dinheiro à vista e, dessa forma, você tem maior poder de negociação para fazer o melhor negócio na hora da compra.

E depois de ser contemplado?

Após pegar o dinheiro para comprar o bem desejado, você continua pagando as parcelas do consórcio normalmente, até o encerramento do seu plano.

E se demorar para ser contemplado?

Em algum momento isso deve acontecer. Em média você tem mais de 60% de chances de ser contemplado antes da metade do prazo. Contra apenas 40% de chance de ser contemplado depois da metade do prazo total do seu consórcio. As contemplações são realizadas por sorteio e por lance, assim na média o grupo vai contemplar 02 ou mais pessoas mensalmente. Nessa lógica você poderá ter o seu crédito liberado antes mesmo de terminar de pagar as suas parcelas, mesmo que nunca ofereça um lance para antecipar a contemplação. E ainda mesmo quem seja contemplado somente no final, recebe o valor que pagou, corrigido monetariamente para comprar o seu bem.

Liberação do Crédito

Quando você for contemplado vai precisar apresentar a documentação do bem que irá adquirir e passar por um processo de avaliação para a liberação de crédito.

Vale lembrar que a aprovação de cadastro e demais garantias necessárias para a liberação do crédito são exigências do Banco Central do Brasil e servem para garantir aos demais participantes do grupo, que aquela pessoa que já tendo recebido o crédito, vai continuar pagando as suas parcelas até o final do seu prazo.

Posso vender o meu consórcio?

Consórcio em andamento

Sim, você pode vender e transferir o seu consórcio em andamento (desde que esteja ativo e em dia com os pagamentos) para outra pessoa a qualquer momento, sempre respeitando as regras do contrato e com a prévia autorização da administradora.

Consórcio contemplado

Caso você seja contemplado e não queira utilizar o crédito, poderá transferir o seu consórcio para outra pessoa com uma boa rentabilidade.

Funciona assim:

O consorciado paga as mensalidades e quando é contemplado, vende o seu consórcio para outra pessoa, que deseja obter um crédito imediato, mas não quer esperar pela contemplação. Nessa negociação, o vendedor normalmente cobra um percentual sobre o valor do crédito como ágio, além do total que já foi pago.

Essa transação é feita entre as partes, sem interferência da administradora. As regras para transferência de cotas estão estabelecidas no contrato e a pessoa que está adquirindo o consórcio deverá passar por uma aprovação de cadastro.

Compromisso assumido

Por isso o consórcio é considerado uma ótima ferramenta de poupança, pois você acaba assumindo o compromisso de pagar as suas parcelas e assim guardar essa quantia mensalmente, evitando outros gastos desnecessários. Além disso, ainda pode ser um excelente investimento caso você seja contemplado ou queira transferir a sua carta de crédito com ágio para outro interessado.

E se eu deixar de pagar?

Conforme as regras do contrato, caso você fique mais de 02 meses sem pagar as parcelas do seu consórcio, ele será cancelado. Se isso acontecer você não vai perder o dinheiro que já investiu! Você vai continuar concorrendo nos sorteios normalmente (cota cancelada) e se for contemplado recebe o dinheiro acumulado, de acordo com as regras do contrato. Caso não seja sorteado, recebe o valor no encerramento do grupo. Agora fique tranquilo, se por algum motivo isso acontecer, nós estamos aqui para te ajudar, renegociando os débitos para que você não deixe de realizar as suas conquistas.

Você resolve tudo pelo celular

Para controlar o seu consórcio é fácil! Logo depois da compra, você instala o APP do Mycon, onde pode acompanhar a evolução do seu investimento, os sorteios, além de dar lances e gerenciar tudo, como uma conta digital.

Somos humanos. Vai um café?

A qualquer momento o time de humanos do Mycon está pronto para atender você. A gente está aqui para te ajudar a fazer sua compra programada, de forma segura, com a menor taxa do Brasil.

Fale com os Humanos lindos
São Paulo: (11) 4858 5280
Whatsapp (11) 94076-1248
Demais localidades: 0800 591 1285
De segunda a sexta, das 9h às 23h, exceto feriados.

[email protected]

Fica tranquilo, é seguro como a poupança!

Qualquer pessoa que decide investir se preocupa com a segurança da aplicação. A Lei 11.795 do Consórcio garante que o dinheiro é 100% SEU, não do Mycon.

O Mycon é administrado pela Coimex, autorizada e fiscalizada pelo Banco Central do Brasil. Você pode conferir aqui todas as regras no Contrato de Participação.

Contrato de Participação

Quer quitar um Financiamento Imobiliário?

Através do consórcio de imóveis, é possível utilizar o crédito, obtido por sorteio ou lance, para quitar o financiamento imobiliário. Dessa forma, você consegue economizar tempo e dinheiro, uma vez que troca os altos juros do financiamento – cobrados durante 25, 30 e até 35 anos – pela baixa taxa de administração do consórcio – que no Mycon é a menor do Brasil, a partir de 9,99% no total, dividida por todo o período do seu plano.

Confira como antecipar o pagamento dessa dívida no banco e economizar um bom dinheiro.

Como Quitar Financiamento

#Fica a Dica

Você pode ter recebido alguma proposta para fazer um consórcio, Sem Taxa até a Contemplação.

Essa condição que diz cobrar a taxa de administração apenas depois da contemplação, apenas facilitam a sua adesão ao consórcio, mas não trazem nenhuma "vantagem" real para você!

Quando você for contemplado, você irá pagar uma taxa muito mais alta que a média praticada pelo mercado. Chega a custar 4X mais!

Um exemplo claro: Se você compra uma consórcio no valor de R$ 300 mil em 100X e tem a sorte de ser contemplado já na primeira assembleia, você irá pagar uma taxa de administração de 0,35% ao mês, multiplicado pelos 99 meses restante, totalizando uma taxa de 34,65%.

Com um consórcio desse, ao invés de você torcer para ser contemplado, você vai torcer pra não ser. Efetuar lances então nem pensar, porque vai ficar muito mais caro dar lances num consórcio que cobra uma taxa tão alta!

Por isso na hora de comprar um consórcio cabe a você entender exatamente quais são as condições ofertadas e avaliar se vale ou não a pena aceitar.

O mais importante é você ficar de olho na TAXA DE ADMINISTRAÇÃO TOTAL aplicada no seu plano! É isso que vai impactar no seu bolso!

Preste atenção também com "taxas de adesão" antecipada, "fundo de reserva" ou algum tipo de "seguro embutido" já cobrado desde o ínicio do seu plano, que podem aumentar muito o custo final que você vai pagar pelo seu consórcio.

A vantagem do Mycon é que aqui você enxerga tudo o que você vai pagar com muita transparência. A nossa taxa é a menor do Brasil, a partir de 9,99%, no osso, mais nada. Para qualquer produto, crédito, plano ou prazo! As parcelas do seu consórcio sempre serão as menores do mercado.

Dá uma olhada por aí no mercado, compare as taxas e tudo mais e venha comprar aqui com o Mycon depois ;)

Com certeza aqui você irá fazer o melhor negócio! Sem pegadinhas e nem conversa fiada!