Muitas pessoas que pensam em participar de um consórcio têm a mesma dúvida: quem tem nome sujo pode fazer consórcio? Se esse também é o seu caso, fique tranquilo. Ao longo deste conteúdo você vai encontrar a resposta detalhada para essa pergunta e descobrir se para fazer consórcio precisa ter nome limpo.
E não só isso, no decorrer deste artigo você também vai entender melhor o que precisa para fazer um consórcio, quais são os documentos exigidos, se é preciso comprovar renda para utilizar a carta de crédito, como funciona a contemplação no consórcio e outras informações importantes para quem deseja planejar um investimento mesmo com restrições no CPF. Boa leitura!
Pontos principais:
Como funciona a análise de crédito para consórcio: a análise é feita no momento da adesão ao grupo e, posteriormente, no momento da contemplação do consórcio.
Precisa ter nome limpo para fazer consórcio: não é necessário ter nome limpo para entrar no grupo, no entanto, para receber a carta de crédito, sim.
O que acontece se for contemplado com nome sujo: a carta de crédito pode ser bloqueada até que a situação se regularize.
O que precisa para fazer um consórcio: escolher uma administradora, analisar o contrato, apresentar documentos pessoais e passar pela análise de crédito inicial.
Precisa comprovar renda para fazer consórcio: a comprovação de renda no consórcio geralmente é exigida apenas no momento da contemplação.
Vale a pena limpar o nome para liberar o consórcio: quem tem nome sujo até pode fazer consórcio, mas limpar o nome facilita a liberação da carta de crédito.
Dica prática: procure administradores de consórcio autorizadas pelo Banco Central.
Como funciona a análise de crédito para consórcio?
A análise de crédito acontece em dois momentos: primeiro na adesão ao grupo e, posteriormente, no momento da contemplação do consórcio, sendo esta a mais criteriosa.
Nos dois momentos o objetivo é confirmar o potencial pagador da pessoa para que todos os participantes também conquistem o bem desejado. Veja quais são os critérios observados na análise de crédito ao longo de todo o processo:
Documentos pessoais de pessoa física ou pessoa jurídica.
Comprovação de renda para assalariados, aposentados, autônomos e empresas.
Histórico de pagamento de contas comuns, (água, luz, telefone), empréstimos, financiamentos e outras obrigações financeiras.
Restrições no CPF: inadimplência registrada por empresas credoras nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC Brasil ou Serasa, quando uma pessoa deixa de pagar dívidas, atrasa o pagamento de contas, não paga empréstimos e cartões de crédito. Isso faz com que o CPF da pessoa seja negativado e gera uma restrição de crédito em seu nome.
Score de crédito: o score de crédito é uma pontuação que reflete o histórico financeiro de uma pessoa, que pode ser consultado na Serasa. Ele indica a confiabilidade financeira, determinando assim o potencial de assumir e honrar com o pagamento de dívidas.
Precisa ter nome limpo para fazer consórcio?
Não é necessário ter nome limpo para entrar no grupo, já que a análise de crédito inicial não é tão criteriosa. Mas, para que ocorra a liberação da carta de crédito no momento da contemplação, o consorciado pode depender, sim, da regularização da situação.
O que acontece se eu for contemplado no consórcio e estiver com nome sujo?
Quem tem nome sujo pode fazer consórcio, mas se você for contemplado e ainda estiver com o nome sujo, a carta de crédito pode ser bloqueada até que a situação se regularize, para só então acontecer a liberação de crédito. Essa medida protege o grupo de pessoas que sustenta o financiamento coletivo, evitando prejuízos.
Alternativas caso precise limpar nome para liberar consórcio:
Negocie suas dívidas: procure seus credores e negocie o pagamento das dívidas. Apresente propostas realistas, assim é possível obter descontos ou planos mais acessíveis, formalize o acordo e acompanhe se seu nome realmente foi retirado das listas de inadimplentes.
Procure programas de renegociação: alguns credores oferecem programas de renegociação para inadimplentes. Neles é possível contar com descontos, parcelamentos especiais ou até a redução de juros.
Fiador: em alguns casos, as administradoras podem dar como alternativa a apresentação de um fiador para assinar um contrato de alienação. Para isso, ele deve ter o nome limpo e renda mínima três vezes maior do que a sua parcela.
Vender a carta de crédito: se limpar nome para liberar consórcio não for possível, você pode vender a carta de crédito, desde que o comprador tenha nome limpo e condições financeiras para assumir as parcelas restantes do consórcio.
Quem tem nome sujo pode fazer consórcio? | Blog do Mycon
O que precisa para fazer um consórcio?
Mesmo quem tem nome sujo pode fazer consórcio. Para isso, é preciso procurar uma administradora de consórcio credenciada no Banco Central, ler o contrato minuciosamente, que traz informações sobre a taxa de administração, prazo do grupo, condições de pagamento e contemplação no consórcio, além de apresentar alguns documentos para a etapa inicial de análise de crédito.
Documentos básicos exigidos para contratação de um consórcio:
Documentos pessoais de pessoa física, RG ou CNH e CPF
Comprovante de residência
Contas de água ou luz
Precisa comprovar renda para consórcio?
Normalmente, é necessário comprovar renda apenas na contemplação, momento em que o consorciado terá em mãos a carta de crédito para a compra do bem desejado. Essa comprovação de renda visa garantir que o consorciado tenha condições de continuar pagando as parcelas restantes do plano após a contemplação no consórcio.
A liberação de crédito só acontece mediante a apresentação dos documentos abaixo:
Holerites/contracheques
Declaração de Imposto de Renda
Extrato bancário
Carteira de trabalho
Contratos de prestação de serviços
Extrato de pagamento de benefícios
Balanços patrimoniais
Declaração de resultados do exercício
Dá para fazer consórcio com restrição no nome?
Sim, quem tem nome sujo pode fazer consórcio, já que as administradoras geralmente permitem a participação de pessoas com CPF negativado. Mas, é importante ressaltar que há alguns riscos no momento da liberação da carta de crédito e pode ser necessário limpar o nome para liberar o consórcio.
Veja os riscos que podem existir, que variam de administradora para administradora:
Exigência de um fiador que se responsabilize pela dívida.
Exigir o pagamento adiantado de parte da carta de crédito.
Bloqueio da carta de crédito até que o nome seja regularizado (limpo).
Recomendações para a regularização do nome:
Planejamento financeiro: o planejamento financeiro é a melhor forma de limpar o nome até a contemplação no consórcio. Inclua tudo o que você ganha no mês e tudo o que precisa pagar. Depois, separe a sua renda para cada despesa que tiver, até que você consiga colocá-las em ordem. Em seguida, veja se vai faltar dinheiro para alguma dívida, se será necessário fazer alguns ajustes, cortar gastos extras por um tempo, negociar a dívida diretamente com o credor ou através dos feirões.
Para quem tem nome sujo e entra em um consórcio, o planejamento financeiro, além de te ajudar a pagar as dívidas, também evita que você deixe de pagar as parcelas acordadas. Muitas pessoas se questionam: o que acontece se eu parar de pagar o consórcio? Em caso de não pagamento, a cota pode ser cancelada, e você perde o direito à contemplação.
Vale a pena limpar o nome para liberar o consórcio?
Quem tem nome sujo pode fazer consórcio, mas limpar o nome para liberar o consórcio pode trazer muitos benefícios e evitar dor de cabeça no momento da liberação da carta de crédito.
Benefícios de limpar nome e dar adeus à inadimplência:
Maior segurança: ter o nome limpo traz segurança financeira e controle das dívidas, evitando o endividamento, permitindo lidar com imprevistos.
Menor risco de bloqueio: com o nome limpo, as chances de bloqueio da carta de crédito, de empréstimos e compras parceladas diminui consideravelmente.
Possibilidade de negociação: com o nome limpo o consumidor recupera a confiança do mercado, facilitando assim melhores possibilidades nas negociações.
Impacto positivo no score: quitar as dívidas e retirar o nome do cadastro dos inadimplentes traz um impacto positivo no score de crédito, demonstrando responsabilidade e melhorando seu conceito diante das instituições financeiras.
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Agora que você já sabe que quem tem nome sujo pode fazer consórcio, e tirou todas as suas dúvidas sobre este tema, continue acompanhando o nosso blog com dicas importantes sobre investimentos, educação financeira e não deixe de fazer uma simulação sem compromisso de como realizar os seus sonhos através do consórcio do Mycon.
Formado em Comunicação e Ciências Políticas pela Université de Montréal, Gui é especialista em consórcio e coordena a experiência dos clientes Mycon do início ao fim do consórcio. Desde 2019, vem ajudando milhares de brasileiros a realizar suas conquistas de um jeito simples, justo e humano, sem que tenham que recorrer aos juros altos do financiamento.
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