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Consórcio tem juros? Descubra como funciona a modalidade de compra

15/10/25

Uma das principais dúvidas de quem pretende adquirir bens ou serviços por meio do consórcio é se essa modalidade, assim como o financiamento, cobra juros nas parcelas.
A resposta é não. De acordo com a Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC), o consórcio é uma forma de compra coletiva em que os participantes formam um fundo comum e pagam apenas uma taxa de administração, em vez de juros.

Por isso, compreender como o consórcio funciona, quais taxas estão envolvidas e de que forma ele se compara ao financiamento é essencial para quem deseja planejar a conquista de seus objetivos com mais economia e disciplina financeira.

Pontos principais:

Como funciona o consórcio: funciona como uma compra coletiva em que pessoas pagam parcelas mensais para formar um fundo comum, e nas assembleias são contempladas por sorteio ou lance para receber a carta de crédito.
Como funciona a taxa de administração: um percentual definido em contrato que remunera a administradora pela gestão do grupo e é diluído nas parcelas mensais.
Qual a diferença entre juros e taxa administrativa: juros são a cobrança pelo uso do dinheiro emprestado e incidem sobre o saldo devedor com juros compostos, enquanto a taxa administrativa remunera a administradora e é diluída nas parcelas sem acréscimo composto.
Consórcio reajusta parcelas: reajuste anual para manter o poder de compra da carta de crédito, usando índices como INCC, IPCA ou o valor de referência do bem.
Por que o consórcio não tem juros: porque funciona como um autofinanciamento em que os participantes formam um fundo coletivo, sem empréstimo de dinheiro.
Consórcio é mais barato que financiamento: sim, o consórcio é mais barato que o financiamento porque não tem juros, apenas taxa de administração diluída, o que reduz o custo final do bem.
Vale a pena fazer um consórcio: vale a pena fazer um consórcio se você busca disciplina financeira, ausência de juros e poder de compra planejado, mas não tem urgência em ser contemplado.

Como funciona o consórcio?

O consórcio é uma modalidade de compra coletiva e planejada, em que um grupo de pessoas se reúne com o objetivo de adquirir um bem ou serviço, como imóveis, veículos ou até viagens. Cada participante paga mensalmente uma parcela definida em contrato, formando um fundo comum. A cada mês, em assembleias, acontecem as contemplações, que podem ocorrer por sorteio ou por lance, quando o consorciado oferece um valor adicional para antecipar sua contemplação.

Diferente do financiamento, o consórcio não tem juros, mas sim taxas de administração, que variam conforme a administradora e remuneram a gestão do grupo. Esse formato torna o consórcio uma alternativa interessante para quem busca planejamento financeiro e até mesmo uma opção que pode ser mais barata que o financiamento, dependendo do perfil do investidor.

Composição das parcelas do consórcio:

Valor do bem ou serviço: o valor total do bem é dividido pelo prazo de duração do consórcio, definindo o valor base da parcela mensal.
Taxa de administração: remuneração paga à administradora pela organização e gestão do grupo. Essa taxa pode variar, e é comum pesquisar pelo consórcio com menor taxa de administração para reduzir custos.
Fundo de reserva e seguros (quando aplicável): algumas administradoras cobram valores adicionais para garantir a saúde financeira do grupo em caso de inadimplência, além de seguros opcionais.

Como funciona a taxa de administração?

No consórcio, em vez de juros, o que se paga é a taxa de administração, valor que remunera a administradora pelos serviços de gestão do grupo: organização, realização de assembleias, sorteios e lances, liberação da carta de crédito e suporte ao consorciado. Essa taxa é definida em contrato e, diferentemente dos juros, não varia mês a mês, mas pode mudar conforme o tipo de bem, o prazo e o plano contratado.

Detalhes da taxa de administração:

Diluição nas parcelas: o valor da taxa é diluído ao longo das mensalidades, distribuído entre todas as parcelas do contrato.
Variação conforme administradora: o percentual pode variar de acordo com a administradora, o tipo de bem, o valor da carta de crédito, o prazo do plano e até condições promocionais.

Qual a diferença entre juros e taxa administrativa?

A diferença entre juros e taxa administrativa está na forma de cobrança e no impacto sobre o valor final pago. Os juros são o custo do dinheiro emprestado em um financiamento, aplicados sobre o saldo devedor de forma composta, o que aumenta significativamente o preço final do bem ou serviço. Já a taxa administrativa é a remuneração da empresa que organiza e gerencia o consórcio, sendo diluída ao longo das parcelas e não configurando juros compostos.

Diferença entre juros e taxa administrativa:

Juros: cobrança pelo empréstimo de dinheiro, incide sobre o saldo devedor em forma de juros compostos.
Taxa administrativa: remuneração da administradora, diluída nas parcelas do consórcio, sem incidência de juros.

Consórcio reajusta parcelas?

Sim, o consórcio reajusta parcelas, pois o valor do bem ou serviço desejado sofre variações ao longo do tempo. Para que o consorciado não perca poder de compra no momento da contemplação, a carta de crédito é reajustada, o que implica no aumento anual das parcelas. Esse reajuste pode ser feito com base em índices como INCC, IPCA ou ainda pelo valor de referência do bem definido em contrato.

Por que o consórcio não tem juros?

O consórcio não tem juros porque não envolve empréstimo de dinheiro, mas sim a formação de um fundo coletivo em que cada participante contribui mensalmente com parcelas correspondentes ao valor da carta de crédito. Trata-se de um autofinanciamento, em que os recursos vêm exclusivamente dos integrantes do grupo. Por isso, não há cobrança de juros, apenas a taxa de administração, conforme regulamentação do Banco Central do Brasil.

Homem analisando documentos e comparando taxas de administração do consórcio — Análise de taxas e funcionamento do consórcio

Consórcio é mais barato que financiamento?

O consórcio e o financiamento são duas formas populares de adquirir bens de maior valor, mas funcionam de maneira sbem diferente, principalmente em relação aos custos. No financiamento, o comprador tem acesso imediato ao bem, mas paga juros compostos sobre o valor emprestado, o que aumenta consideravelmente o custo total ao longo dos anos. Já no consórcio, não há cobrança de juros; em vez disso, o participante paga uma taxa de administração, que é diluída nas parcelas e serve para remunerar a administradora que organiza o grupo.

Essa diferença faz com que, em muitos casos, o consórcio seja mais barato que o financiamento, embora exija paciência, já que a contemplação pode acontecer por sorteio ou lance e nem sempre de forma imediata.

Comparação entre consórcio e financiamento:

Consórcio: sem juros, contempla por sorteio ou lance, taxa de administração diluída nas parcelas, custo final mais baixo e possibilidade de planejamento financeiro a longo prazo.
Financiamento: juros compostos que encarecem o valor final, acesso imediato ao bem, custo total significativamente mais alto, mas ideal para quem não pode esperar pela contemplação.

Vale a pena fazer um consórcio?

Fazer um consórcio vale a pena para quem deseja adquirir um bem ou serviço de forma planejada, sem pagar os juros cobrados em financiamentos. No entanto, essa modalidade exige disciplina e organização financeira, já que a contemplação pode demorar e as parcelas sofrem reajustes anuais. Assim, para quem busca poupar de forma estruturada e não tem urgência em receber o bem, o consórcio pode ser uma excelente alternativa; mas para quem precisa de liquidez imediata, talvez não seja a melhor opção.

Prós:

Ausência de juros.
Incentiva disciplina de poupança.
Poder de compra à vista no momento da contemplação.

Contras:

Incerteza quanto ao prazo de contemplação.
Necessidade de planejamento e paciência.

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Tags:

Consórcio

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Financiamento

ESCRITO POR

Gui Machado

Meus pots

Formado em Comunicação e Ciências Políticas pela Université de Montréal, Gui é especialista em consórcio e coordena a experiência dos clientes Mycon do início ao fim do consórcio. Desde 2019, vem ajudando milhares de brasileiros a realizar suas conquistas de um jeito simples, justo e humano, sem que tenham que recorrer aos juros altos do financiamento.

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‍O Mycon é COIMEX ADMINISTRADORA DE CONSÓRCIOS S.A., CNPJ: 27.268.770/0001-76, uma Administradora de Consórcios, fiscalizada e autorizada pelo Banco Central do Brasil, através do Certificado de Autorização nº 03.00.010.91, com funções de comercializar cotas e gestora dos negócios do grupo de consórcio a quem representa ativa ou passivamente, em juízo e fora dele, na defesa dos direitos e interesses coletivamente considerados, e para a execução do presente Contrato, elaborado de conformidade com a Lei 11.795, de 08 de outubro de 2008, Circular 3432/09, editada pelo Banco Central do Brasil, e o Código de Defesa do Consumidor. Saiba mais sobre nossa operação, acesse coimexcon.com.br ou conheça nosso grupo coimexcon.com.br. Grupos Encerrados clique aqui e confira a relação. O Mycon só vende cotas de consórcio de forma online. Não temos nenhum representante ou vendedor autorizado. Antes de realizar qualquer negociação com terceiros a respeito de transferências de cotas de consórcio em andamento, consulte sempre a administradora e verifique a autenticidade da cota. As transferências somente são autorizadas com a prévia anuência da COIMEX ADMINISTRADORA DE CONSÓRCIOS S.A..

A taxa de 0,06% a.m foi calculada sobre a taxa administrativa total de 11,99% no plano integral de imóveis no prazo de 180 meses. Para outros produtos verifique as condições no momento da simulação. As condições podem variar de acordo com a disponibilidade do grupo, cota e oferta vigente no momento da contratação. Recomendamos que verifique as ofertas no ato da compra e consulte as regras descritas no Contrato de Participação em Grupos de Consórcio. Na condição exclusiva PAGA METADE, você irá investir apenas a metade do valor da parcela integral. Após você ser contemplado por sorteio ou lances, a parcela do seu plano irá retornar para o valor integral. A diferença que você deixou de investir antes de ser contemplado é totalizado e dividido no valor das parcelas restantes do seu plano. Confira as regras e condições do plano PAGA METADE no contrato de participação.

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A taxa de 0,06% a.m foi calculada sobre a taxa administrativa total de 14,99% no plano integral de imóveis no prazo de 240 meses. Para outros produtos verifique as condições no momento da simulação. As condições podem variar de acordo com a disponibilidade do grupo, cota e oferta vigente no momento da contratação. Recomendamos que verifique as ofertas no ato da compra e consulte as regras descritas no Contrato de Participação em Grupos de Consórcio. Na condição exclusiva PAGA METADE, você irá investir apenas a metade do valor da parcela integral. Após você ser contemplado por sorteio ou lances, a parcela do seu plano irá retornar para o valor integral. A diferença que você deixou de investir antes de ser contemplado é totalizado e dividido no valor das parcelas restantes do seu plano. Confira as regras e condições do plano PAGA METADE no contrato de participação.